퇴직연금(IRP·DC·DB) 예상 수령액 계산기

DB·DC·IRP 퇴직연금이란

의무 가입인 국민연금 외에도, 한국 기업은 확정급여형(DB)과 확정기여형(DC) 중 하나로 회사 퇴직연금을 제공해야 합니다. DB는 투자 성과와 무관하게 급여와 근속연수를 기준으로 최종 수령액이 보장되고, DC는 매년 정해진 비율의 급여를 투자해 운용 성과에 따라 최종 수령액이 달라집니다. 여기에 개인은 둘 중 어느 쪽에든 추가로 IRP(개인형퇴직연금) 계좌를 자율적으로 더할 수 있습니다. 이 도구는 본인에게 해당하는 제도 유형에 따라 예상 일시금 또는 월 수령액을 계산합니다.

각 제도 유형은 어떻게 계산되나요

DB는 퇴직 직전 평균 월급여 × 근속연수로 일시금을 계산하는데, 이는 표준 퇴직금과 같은 기본 공식을 따르며 시장 성과와 무관합니다. DC와 IRP는 대신 표준 복리 성장 공식으로 미래가치를 계산하는데, 입력한 연간 납입액(DC는 급여÷12, IRP는 입력한 추가 금액)이 운용 기간 동안 가정한 연 수익률로 불어난다고 봅니다. 일시금이 아니라 계속되는 연금으로 받기로 선택하면, 이 계산기는 선택한 수령 기간과 수령 중 가정 수익률을 바탕으로 한 표준 연금 상환 공식을 이용해 최종 잔액을 균등한 정기 지급액으로 전환합니다.

자주 묻는 질문

DB와 DC 중 뭐가 더 좋나요?

어느 쪽이 보편적으로 더 낫다고 할 수는 없습니다. DB는 예측 가능성을 제공하고 투자 위험으로부터 보호해주며(꾸준한 급여 상승을 기대하거나 위험을 꺼린다면 유리), DC는 투자 상승 잠재력을 제공합니다(위험을 감수할 수 있고 장기적으로 좋은 수익률을 기대한다면 유리). 어느 쪽이 더 나은지는 본인의 급여 상승 궤적, 위험 감내도, 투자에 대한 확신에 달려 있습니다.

DC·DB 제도와 IRP를 동시에 가질 수 있나요?

네. IRP는 회사가 제공하는 DB·DC 제도와 별개로 자율적으로 추가 납입할 수 있는 계좌이며(퇴사할 때 DB·DC 적립금이 보통 이 계좌로 이전됩니다), 이직을 거치면서도 퇴직 대비 자산을 한곳에 모아 계속 불려나가는 흔한 방법입니다.

이 계산기는 왜 적립 기간뿐 아니라 수령 기간의 가정 수익률도 물어보나요?

퇴직연금을 일시금이 아니라 계속되는 월 지급금으로 받기로 선택하면, 남은 잔액은 보통 시간이 지나며 지급되는 동안에도 계속 투자·운용되어 수익을 냅니다. 그래서 수령 기간의 수익률 가정이 잔액을 너무 일찍 소진하지 않으면서 각 정기 지급액을 얼마나 크게 할 수 있는지에 영향을 줍니다.