DSR·DTI 대출한도 계산기

DSR·DTI 대출한도란

한국 금융기관은 소득 대비 부채 관련 비율을 기준으로 대출 가능 금액의 상한을 정합니다. DSR(총부채원리금상환비율)은 모든 대출의 원리금(원금+이자) 합계를 소득과 비교하고, DTI(총부채상환비율)는 다른 부채는 이자만, 신규 대출은 원리금을 반영해 비교하는데, 그래서 대체로 DSR이 더 엄격합니다. 이 도구는 두 비율 각각의 최대 대출 가능액을 계산하고, 둘 중 더 낮은(더 보수적인) 쪽을 실제 적용되는 대출한도로 봅니다.

각 한도는 어떻게 계산되나요

두 계산 모두 비율 상한에서 거꾸로 계산합니다. 먼저 허용되는 최대 연간 총 부채상환액(소득 × 비율 상한)을 구하고, 여기서 기존 부채상환액(DTI는 이자만 해당하는 부분)을 빼서 신규 대출에 쓸 수 있는 연간 상환 여력을 구합니다. 그런 다음 입력한 금리와 대출 기간을 바탕으로 한 표준 원리금균등상환 계산식을 이용해, 이 상환 여력을 대출 원금으로 환산합니다. 이렇게 나온 DSR·DTI 두 한도를 비교해 더 낮은 금액을 실제 적용되는 예상 대출한도로 삼는데, 대출은 두 규제 비율을 동시에 충족해야 하기 때문입니다.

자주 묻는 질문

DSR이 DTI보다 대체로 더 엄격한 이유는요?

DSR은 주택담보대출·신용대출·카드론 등 모든 부채의 원리금을 합산하지만, DTI는 전통적으로 신규 주택담보대출의 전체 상환액과 함께 다른 부채는 이자만 반영합니다. DSR이 총 부채 부담을 더 온전히 반영하기 때문에, 같은 차주라도 보통 DTI보다 더 낮고 보수적인 대출한도가 나옵니다.

대출 기간이 길어지면 대출한도가 왜 늘어나나요?

상환 기간이 길어지면 같은 대출 원금을 더 작은 개별 상환액으로 나누게 되므로, 같은 연간 상환 여력 상한 안에서도 더 큰 원금을 빌릴 수 있습니다. 30년 만기 주택담보대출이 같은 월 상환액 예산으로 15년 만기보다 더 큰 대출을 받을 수 있는 것과 같은 원리입니다.

이 계산기의 추정치가 실제 은행 승인액과 같나요?

아니요. 이는 표준 비율 공식을 이용한 단순화된 추정치입니다. 실제 은행 승인은 신용점수, 특정 담보물이나 대출 상품, 지역별로 다를 수 있는 대출 규제, 은행 자체의 내부 리스크 정책 같은 추가 요인에도 좌우되므로, 확정된 승인 금액이 아니라 대략적인 계획용 참고 자료로 봐주세요.